银行贷款产品大全介绍!

当很多朋友需要贷款时，他们不知道市场上哪些贷款产品可以自己做。老柯把它们放在一边。总结银行贷款产品，市场上所有的贷款产品都可以分为信用贷款和抵押贷款。德智助贷网拥有多年的银行贷款助贷经验个人信用贷款，企业信用贷款，公积金信用贷、装修贷、债务重组等专业解决银行贷款问题。

一、信用贷款：

信用贷款是一种不需要抵押和担保的贷款，因为没有抵押担保，所以对申请人的信用调查要求会更高。根据借款人的不同，信用贷款可分为个人信用贷款和企业信用贷款。

1、个人信用贷：

个人信用贷款的授信时间为1-10年，一般为3-5年。还款方式多为等额本息或等额本息。资质好的可以申请先息后本的个人信用产品。

个人信用贷款条件很多，符合以下要求即可申请：

①.打卡工资(近一年工资流水)

-这取决于你的收入是否稳定，是否有偿还能力。

②.社保、公积金(缴纳3个月以上即可)

-社保公积金是比较好的单位，比较稳定，银行不用担心你的还款来源。其中，公积金信用贷款是个人可以申请的利息更低、信用时间最长的信用产品。

③.长期保险保单(全国均可，保单满两年缴费3次以上，可多份叠加年缴费2400多次)

-能够持续缴纳个人长期保险，说明有风险意识，所以逾期风险自然会小一些。

④.全国按揭房（半年以上）

-有固定资产的银行会更放心，不用抵押。

⑤.全款房：同上

⑥抵押车(3期以上)-

汽车是消耗品，可以保养汽车来偿还汽车贷款仍然有一定的经济实力，但如果汽车本身的价值不高，汽车的信用额度就不会很高，所以汽车贷款仍然主要是抵押贷款。

结论：个人信用贷款产品一般要求借款人在60岁以内，女性在55岁以内。此外，还需要查看个人信用调查、债务和大数据。例如，如果负债率太高，月收入只足以支付当前的月负债，那么就不可能申请新的信用，因为没有偿还能力，这种情况只能考虑用低息、高、长期的房地产抵押贷款来取代高息、多个小额、短期的信用贷款。

2、企业信用贷：

企业信用贷款的授信时间一般为1-3年，一般一年期较多，还款方式先息后本较多，还有等额本息、等额本金、后息后本。

企业信用贷款的条件很多，满足以下要求即可申请：

税贷:(初次开票纳税距今年1年以上，年缴增值税1万以上)

-企业有稳定的纳税数据，说明经营相对稳定，盈利，有偿还能力。

发票贷款:(初次开票距今一年以上，近一年开票超过100万)

-与开票相对应的是营业收入，发票贷款的利息差异相当大。低息发票贷款需要满足：年发票100万元以上，年税1万元以上，年发票300万元以上。

自来水贷款:(执照满一年，个人也可以。有POS机或银联收款码，额度是月流量的8-10倍)

-有业务流水肯定有利润，业务流水稳定还款能力肯定有保障。这款产品对个体户非常友好，利息也很低。

中标贷款：（中标政府，信用额度为中标金额的70%-90%，货物、服务类上限1000万，工程类上限1500万）

-中标政府项目，收款相对比较安全，所以银行看这个信用贷款。

结论：企业信用需要参考的因素很多，如法定股东年龄要求在65岁以内、信用调查、企业信息变更时间、企业经营是否严重下降、企业和法人的债务、企业和法人是否未被起诉、执行等。

二、抵押贷款：抵押贷款是用住宅、商店、办公楼、工厂等固定资产或车辆抵押给个人或企业的贷款。由于抵押担保，利息相对较低，还款方式灵活，信用要求不同（信用调查越好，利息越低，信用调查也有相应的产品）

①、房地产抵押消费贷款：个人住房抵押消费贷款申请材料相对简单，无需营业执照。但金额将有限制，目前上限为300万，还款方式多为等额本息还款，只有个别银行有短期利息还款方式，利率将高于商业抵押贷款。

②、房地产抵押经营贷款：房地产抵押经营贷款，顾名思义，资金用途用于经营，必须提供营业执照、购销合同等经营材料和个人材料申请，信用年限1-10年，更高30年，还款方式优先考虑利息，还有等额本息、气球贷款等还款方式。

不同的银行对信用调查和许可证有不同的要求。有些银行可以接受当前的个人许可证，即刚刚注册的个人许可证。许多从事抵押贷款的个人利用这一特点将抵押贷款转换为商业贷款，以达到降息的目的。

许多抵押贷款可以作为三方抵押，如自己作为抵押人，父母、兄弟姐妹作为借款人。另一方面，只要年龄信用调查符合条件。

③、房地产二次抵押：房地产二次抵押是指抵押房屋或抵押房屋，再次抵押称为二次抵押，如果有营业执照，良好的信用调查可以做银行二次抵押，做二次抵押银行很少。例如，房屋评估价值为500万，尾款为300万，二次抵押贷款金额=500X0.7-300=50万。

如果你想要更高的金额或没有营业执照，你只能做机构抵押。贷款额度=500X0.8-300=100万甚至更多。

如果尾款不多，可以考虑批准再过桥做一个赌，利率会低很多。

结论：房地产抵押贷款是银行最喜欢的贷款产品，但对借款人和抵押人的年龄也有要求，一般不超过65岁。如果超过了，你可以考虑孩子们共同借钱或敲门。此外目前，银行对房龄的要求一般在30年以内，30-40年的房龄只能作为机构房抵产品。

④汽车抵押贷款：汽车抵押贷款一般只抵押绿色，不抵押备用钥匙，不安装GPS、上限100万。如有营业执照，提前还款，无违约金。

如果信用信息不好，那么GPS、备用钥匙、绿本都需要押注，如果一塌糊涂，那就只做押车，也就是车辆质押。

结论：汽车按揭产品一般要求车龄在12年以内，公里数在15万公里以内。私家车、公牌车、商用车均可申请。